MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT - DER SPARRECHNER

WAS IST EINE MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT UND WIE FUNKTIONIERT SIE?

Die Mietkautionsbürgschaft ist eine Form der Mietsicherheit. Sie ist dafür da, Vermietern und Verwaltern für den Fall eines durch den Mieter verursachten Mängels eine Sicherheit zu bieten und den Betrag zu decken. Sie kann für private und gewerbliche Mietverhältnisse benutzt werden und stellt eine lohnenswerte Alternative zur überholten Barkaution dar: Sie macht die Hinterlegung eines Geldbetrags überflüssig bei gleichwertiger Sicherheit.

Andere gängige Bezeichnungen für die Mietkautionsbürgschaft sind Mietkautionsversicherung oder Mietkautionspolice.

WIE FUNKTIONIERT DIE MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT?

Eine Mietkautionsbürgschaft ist eine bargeldlose „Mietsicherheit“, wie man eine Mietkaution im Fachjargon auch nennt. Doch statt eines hohen Betrags in bar, wie sonst oft üblich, hinterlegt der Mieter eine Bürgschaftsurkunde beim Vermieter. Sie besagt, dass ein Bürge im Schadensfall erst mal für ihn haften würde und im Ernstfall die Beiträge für die Mängel auslegt. Dieser Bürge kann eine Versicherung, oder auch eine Bank sein. Für die Haftungsübernahme zahlt der Mieter einen monatlichen oder jährlichen Beitrag, der sich aus der Höhe der Kautionssumme berechnet.

Die Höhe unterscheidet sich jedoch von Anbieter zu Anbieter, von 4,5% bis zu 5,25% ist alles dabei. Bei einer Kautionshöhe von beispielsweise 1500 € kann der Beitrag also von 5,63 € bis 6,56 € pro Monat variieren. Den Unterschied beeinflusst, ob es sich um eine Mietkautionsbürgschaft auf erstes Anfordern handelt oder nicht. Auch die oft attraktiven Zusatzleistungen, wie z.B. ein Beitragserlass bei betrieblich bedingter Arbeitslosigkeit, spiegeln sich geringfügig in der Beitragshöhe wider.

IST DIE MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT WIRKLICH GENAU SO SICHER WIE EINE BARKAUTION?

Eine Mietkautionsbürgschaft bietet den gleichen Schutz wie eine Barkaution – vorausgesetzt, sie stammt von einem anerkannten Bürgen, wie einer namhaften Versicherung, zum Beispiel der R+V Versicherung, der Württembergischen oder einer Bank.

Die Versicherung oder Bank bürgt im Schadensfall für entstandene Kosten. Somit ändert sich für den Vermieter lediglich, von wem er im Schadensfall das Geld bekommt. Ansonsten hat er keine Änderungen zu erwarten und ist bei einem Schaden bestens abgesichert.

Der Mieter kann hingegen die sonst fällige Geldsumme für den geforderten Kautionsrahmen behalten und muss sich nicht gleich zu Beginn des Mietverhältnisses durch die Hinterlegung einer hohen Geldsumme finanziell belasten. Stattdessen gibt er seinem Vermieter die Bürgschaftsurkunde, welche beweist, dass im Schadensfall erst mal eine Versicherung oder Bank bürgt und das Geld auslegt. Für diese Mietbürgschaft entrichtet der Mieter über die Dauer der Bürgschaftsübernahme einen Beitrag an den Bürgen.

MUSS DER VERMIETER DIE MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT AKZEPTIEREN?

Dem Vermieter steht gesetzlich frei, welchen Mietschutz er bevorzugt und akzeptieren will. Da aktuell die Barkaution, also ein Beitrag von bis zu drei Nettokaltmieten, der an ihn übermittelt wird, noch den höchsten Bekanntheitsgrad genießt, ist hier auch die Akzeptanz noch am größten.

i) Sobald der Vermieter jedoch mit der Mietkautionsbürgschaft vertraut gemacht wird, wächst meist auch die Akzeptanz. Schließlich gibt es auch ihn viele Vorteile.

Das von großen Anbietern zur Verfügung gestellte Informationsmaterial für Vermieter und Verwalter schafft hier jedoch schnell Vertrauen und ist ein willkommenes Hilfsmittel. Um ganz sicher zu gehen, dass der Vermieter die Mietkautionsbürgschaft akzeptiert, ist es also sinnvoll, sich mit ihm vor Abschluss der Mietbürgschaft in Verbindung zu setzen.

HÄUFIGE IRRTÜMER ZUR MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT IM GROßEN FAKTEN-CHECK:

Mietkautionsbürgschaft, Mietkautionspolice oder Mietkautionsversicherung sind leicht sperrig klingende Namen für ein einziges, durchaus unkompliziertes Produkt.

FALSCH

Die Mietkautionsbürgschaft ist ein Kredit für die Mietkaution und muss abbezahlt werden.

RICHTIG

Bei einer Mietkautionsbürgschaft fließt kein Geld. Der Vermieter erhält statt des sonst hinterlegten Vermögens für die Kaution eine Bürgschaftsurkunde. Dem Bürgschaftsnehmer, also dem Mieter, wird vom Bürgen kein Gelbetrag geliehen, auf den er Zinsen zahlen muss. Ein Bürge tätigt nur eine Zahlung, falls ein Schaden eintritt. Diese Leistung muss entsprechend nur im Schadensfall vom Mieter zurückgezahlt werden.

FALSCH

Die Mietkautionsbürgschaft kann erst abgeschlossen werden, wenn der Mietvertrag unterschrieben ist.

RICHTIG

Eine unverbindliche und kostenfreie Anfrage für eine Kautionsbürgschaft für die Mietkaution gibt schnell unverbindlich Aufschluss darüber, ob sich ein Mieter für eine Bürgschaft qualifiziert. Innerhalb weniger Minuten wird die Zahlungsfähigkeit gratis geprüft, anschließend eine Bestätigung per E-Mail versandt. Bei Abschluss liegt die Mietkautionsbürgschaftsurkunde bereits innerhalb von 2 Werktagen im Briefkasten.

FALSCH

Mit einer Mietkautionsbürgschaft kann man sich Mietschulden „erlauben“, man muss nicht dafür gerade stehen.

RICHTIG

Zwar haftet der Mietkautionsbürge gegenüber Dritten bei entstandenem Schaden, jedoch muss das Geld vom Mieter an ihn zurückgezahlt werden. Es handelt sich somit nicht um eine klassische Versicherung, sondern um eine Bürgschaftsleistung, die durch einen Versicherer bereitgestellt wird.

FALSCH

Die Mietkautionsbürgschaft ist teuer und nicht jeder kann sie sich leisten.

RICHTIG

Beispiel: Für eine Kautionsbürgschaft von Kautionsfuchs.de und der Württembergischen Versicherung als Bürgen fällt z.B. nur eine Jahresgebühr von 4,5% des Kautionsbetrags an. Verlangt der Vermieter eine Mietkaution in Höhe von 1500 €, wird folglich eine Gebühr von 5,63 € pro Monat für die Bürgschaftsübernahme fällig. Ein Betrag, den sich viele Haushalte leisten können. Zumal die 1500 €, die sonst in bar hinterlegt werden müssten, behalten werden können.

FALSCH

Die Mietkautionsbürgschaft hat feste Vertragslaufzeiten und ist deswegen überhaupt nicht flexibel.

RICHTIG

In der Regel ist eine Kautionsbürgschaft jederzeit kündbar. So lässt sich der Beitrag für die Mietbürgschaft tagesgenau abrechnen und ggf. nach Beendigung zurückerstatten. Hier kann es von Anbieter zu Anbieter verschiedene Modelle geben.

FALSCH

Die Mietkautionsbürgschaft kann dem Vermieter nicht die gleiche Sicherheit bieten wie eine Barkaution.

RICHTIG

Eine Mietkautionsbürgschaft bietet laut § 551 BGB den gleichen Schutz wie eine Barkaution und gilt als vollwertige Mietsicherheit:

„(1) Hat der Mieter dem Vermieter für die Erfüllung seiner Pflichten Sicherheit zu leisten, so darf diese vorbehaltlich des Absatzes 3 Satz 4 höchstens das Dreifache der auf einen Monat entfallenden Miete ohne die als Pauschale oder als Vorauszahlung ausgewiesenen Betriebskosten betragen.

(2) Ist als Sicherheit eine Geldsumme bereitzustellen, so ist der Mieter zu drei gleichen monatlichen Teilzahlungen berechtigt. Die erste Teilzahlung ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig. Die weiteren Teilzahlungen werden zusammen mit den unmittelbar folgenden Mietzahlungen fällig.

(3) Der Vermieter hat eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen. Die Vertragsparteien können eine andere Anlageform vereinbaren. In beiden Fällen muss die Anlage vom Vermögen des Vermieters getrennt erfolgen und stehen die Erträge dem Mieter zu. Sie erhöhen die Sicherheit. Bei Wohnraum in einem Studenten- oder Jugendwohnheim besteht für den Vermieter keine Pflicht, die Sicherheitsleistung zu verzinsen.

(4) Eine zum Nachteil des Mieters abweichende Vereinbarung ist unwirksam.“

TIPP:

Premium-Bürgschaftsanbieter bieten attraktive Serviceleistungen wie beispielsweise eine integrierte Schutzfunktion bei Forderungen seitens der Verwaltung oder eine garantierte Übernahme der Kautionsgebühren für bis zu 2 Jahre bei unverschuldeter Erwerbslosigkeit.

GIBT ES NOCH ALTERNATIVEN ZUR BARKAUTION?

Es gibt verschiedene Formen der Mietsicherheit, die bei Antritt eines Mietverhältnisses beim Vermieter hinterlegt werden können: die Kaution in bar, das Kautionssparbuch, die Mietkautionsbürgschaft, die Privatpersonenbürgschaft und die Bankbürgschaft.

Die Barkaution:

Eine Summe von bis zu 3 Nettokaltmieten wird vom Bewohner an den Vermieter übergeben. Der deponiert sie auf einem Mietkautionskonto als Sicherheit. Der Betrag kann bis zur Aufhebung des Mietverhältnisses nicht mehr genutzt werden.

„Nach dem Gesetz darf die Mietkaution höchstens drei Monatsmieten betragen, ohne Betriebskosten- oder Heizkostenvorauszahlungen. Die Mietkaution muss nicht „auf einen Schlag“ und auch nicht schon vor Beginn des Mietverhältnisses gezahlt werden. Die Kaution kann in drei Raten gezahlt werden, die erste Rate wird mit Beginn des Mietverhältnisses fällig. Die beiden nächsten Raten werden dann zusammen mit den nächsten beiden Mietzahlungen fällig.“ – Deutscher Mieterbund

Die Mietkautionsbürgschaft:

(auch Mietkautionsversicherung oder Mietkautionspolice):
Der Mieter beantragt bei einem anerkannten Versicherer eine Bürgschaft für die Mietkaution. Er erhält eine Bürgschaftsurkunde, die er statt des Bargeldes dem Vermieter übergibt. Er kann den Kautionsbetrag behalten, für die Bürgschaftsübernahme entrichtet er eine geringe Jahresgebühr.

Die Privatpersonenbürgschaft oder Elternbürgschaft:

Privatpersonen können füreinander bürgen. Im Rahmen eines Mietverhältnisses kommt dies in der Regel dann vor, wenn es um die Rückzahlung eines Darlehens geht, das z.B. für die Barkaution benutzt wird. Eine Privatpersonenbürgschaft beinhaltet jedoch hohe Risiken für den Bürgen.

Geläufig unter den Privatpersonenbürgschaften sind z.B. Bürgschaften von Eltern für den Mietvertrag des Kindes, wenn dies noch studiert oder noch über kein ausreichendes eigenes Einkommen verfügt.

Bankaval/Mietaval oder Bankbürgschaft:

Ein Kreditinstitut übernimmt die Bürgschaft für einen Bankkunden. Nicht nur eine Versicherung, auch ein Kreditinstitut kann als Bürge für die Mietkaution einspringen.

Eine Bankbürgschaft, auch Bankaval, Mietaval oder Avalkredit genannt, bezeichnet eine Bürgschaft durch ein Kreditinstitut. Hier wird jedoch kein Geld zur Verfügung gestellt, wie es bei einem Darlehen oder sonstigen Kredit für eine Bank üblich ist. Sie übernimmt lediglich das Haftungsrisiko für Verpflichtungen, die Bankkunden gegenüber Dritten eingehen, so auch für eine Mietkaution. Da es sich hierbei nicht um das Kerngeschäft von Kreditinstituten handelt, können erhobene Gebühren höher ausfallen als bei vergleichbaren Anbietern.

VOR- UND NACHTEILE DER MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT

AUF EINEN BLICK: WAS SIND DIE WICHTIGSTEN VORTEILE DER MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT FÜR MIETER?

Mit einer Mietkautionsbürgschaft kann der Mieter die geforderte Geldsumme von bis zu drei Nettokaltmieten für die Kaution behalten. Die so gewonnene finanzielle Flexibilität ermöglicht

die Verwirklichung bestehender Wünsche oder hilft, kurzfristige Engpässe unkompliziert zu überbrücken.

ein Plus an Sicherheit, Zuverlässigkeit und Sorgenfreiheit.

VORTEILE DER MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT, DIE VERMIETER & VERWALTER ÜBERZEUGEN:

Kann ein Mieter eine Mietkautionsbürgschaft vorweisen, handelt es sich um einen geprüften Bewerber mit positiver Bonitätsauskunft. Sollte es zum Schadensfall kommen, ist der Vermieter durch die Haftungsübernahme des anerkannten Bürgen voll abgesichert, ein Abwohnen der Kaution durch den Bewohner oder andere Risiken sind somit ausgeschlossen.

HAT DIE MIETKAUTIONSBÜRGSCHAFT AUCH NACHTEILE?

Für eine Mietkautionsbürgschaft wird eine Jahresgebühr zwischen 4,5 und 5,25% des Kautionsbetrags erhoben. Ein vermeintlicher Nachteil, der als Konsequenz jedoch viele Vorteile mit sich bringt. So ermöglicht er es, dass der Mieter die Summe für die Barkaution, die er sonst ad hoc hätte zahlen müssen, behalten kann.

Für viele Mieter ist es eine größere Belastung, neben dem Betrag für den Umzug auch sofort eine Kaution von bis zu 3 Kaltmieten (netto) beim neuen Vermieter hinterlegen zu müssen. Zumal sie ja die alte Kaution zu diesem Zeitpunkt in der Regel noch nicht zurückbekommen haben. Durch eine Mitkautionsbürgschaft wird der Mieter entlastet und bezahlt lediglich eine geringe Jahresgebühr, die die Bürgschaft eines anerkannten Bürgen als alternative Mietsicherheit garantiert.

WAS IST EINE “BÜRGSCHAFT AUF ERSTES ANFORDERN”?

Bei einer „Bürgschaft auf erstes Anfordern“ werden im Schadensfall Forderungen des Vermieters sofort bedient. Sollte der Mieter Einsprüche haben, bleibt ihm nur die Möglichkeit, damit nachträglich vor Gericht zu ziehen.

WAS IST EINE “BÜRGSCHAFT NICHT AUF ERSTES ANFORDERN”?

Eine „Bürgschaft nicht auf erstes Anfordern“ ist eine Art der Bürgschaft, bei der Geldforderungen des Vermieters auf ihre Rechtmäßigkeit geprüft werden bevor eine Auszahlung getätigt wird. Eine Auszahlung wird entsprechend „nicht auf erstes Anfordern“ veranlasst. Der Mieter wird vor unrechtmäßigen Forderungen automatisch geschützt.

WAS IST DER UNTERSCHIED ZWISCHEN RESEVIERUNG BZW. ZUSAGE UND ANTRAG?

Bei einigen Unternehmen für Mietkautionsbürgschaften werden Reservierungen, Bestätigungen oder Sofort-Zusagen angeboten. Was ist das und was ist der Unterschied zum normalen, teilweise parallel angebotenen, Antrag?

Ganz einfach: Die Reservierung oder Zusage ist der Prozess, der sowieso zu Beginn jedes Antrags vorgenommen wird, nur ohne finalen Abschluss – falls Sie als Mieter sich das Ganze noch einmal durch den Kopf gehen lassen möchten oder noch nicht alle Daten beisammen haben.

Bei diesem Prozess wird schon mal Ihre Zahlungsfähigkeit geprüft, damit Sie wissen, ob Sie überhaupt eine Mietkautionsbürgschaft bekommen würden. Daher nutzen auch viele die Reservierung, die noch gar keine konkrete Wohnung gefunden haben, sondern einfach schon mal diesen Test durchführen wollen, damit dann am Ende alles ganz schnell gehen kann. Ist die Bonitätsprüfung positiv verlaufen, halten Sie nämlich eine Mail, in der Ihnen dies schriftlich bescheinigt wird.

Der Vorteil für Sie als Mieter: Sie können die Reservierung mit dem Bescheid der Prüfung Ihrer Zahlungsfähigkeit ab sofort mit zu den Wohnungsbesichtigungen nehmen und dem Vermieter so schon mal zeigen, dass Sie sich bereits Gedanken zur Mietsicherheit gemacht haben und auch Ihre Solvenz bereits geprüft wurde. Ein willkommener Anlass, um mit dem Vermieter gleich über die Möglichkeit zu sprechen, eine Bürgschaft als Kaution zu hinterlegen.

WIE LANGE HAT DER VERMIETER ZEIT, BIS ER DIE BÜRGSCHAFTSURKUNDE ODER DIE BARKAUTION ZURÜCK GEBEN MUSS?

Wenn der Mieter seine Wohnung gekündigt hat und der Vermieter keine offenen Forderungen mehr hat, steht ihm die Rückzahlung der Barkaution oder – bei einer Mietkautionsbürgschaft – die Rückgabe der Bürgschaftsurkunde zu.

Diese Situation ist für Mieter mit Barkaution natürlich ärgerlich. Ihm fehlt das Geld auf dem Konto und er muss zudem bereits die Kaution für die nächste Wohnung hinterlegen – eine doppelte finanzielle Belastung. Wer stattdessen eine Bürgschaftsurkunde hinterlegt hat, dem fehlt das Geld für Mietkaution nicht und er bleibt liquide. Umso mehr, wenn er für die neue Wohnung auch eine Mietkautionsbürgschaft hinterlegt.